Comments on El blog de Jaizki: El mito de que el alquiler sale igual que la hipot...

Amatxu de Miribilla, dices que ti vivienda vale 45...

2007-05-06T10:35:00.000+02:00

Amatxu de Miribilla, dices que ti vivienda vale 450.000€, con lo que alguien que la comprase hoy teniendo ahorrados 135.000€ para el 20% inicial y el 10% de gastos de impuestos y escrituras -y no creo que mucha gente los tenga-, tendría una hipoteca de unos 1.575€ -tomando como referencia los mismos términos de la tuya-, frente a un alquiler de 900 a 1.000€. Y eso sin contar los gastos asociados a la propiedad.

Por otro lado, a día de hoy los pisos se están estancando en precio e incluso bajando, así que no parece probable que a corto plazo alguien que compre se beneficie de esa subida que comentas.

Además, aunque es una creencia habitual, el que la vivienda suba no ha supuesto ninguna ventaja para ti. Es La paradoja del propietario.

Hasta que llegues a los 60 corres el riesgo de que si no puedes pagar la hipoteca tu casa llegue a ser subastada por el banco. Pero, olvidándonos de esa posibilidad, habrás gastado una gran cantidad de dinero que no estás considerando en reformas, derramas, impuestos...

Por otro lado, asumes que una persona que llega a la vejez sin casa propia estará peor que tú, pero si esa persona hubiera invertido el diferencial entre la hipoteca y el alquiler durante esos 30 años, se jubilaría con una pensión muy superior a la tuya que le permitiría pagar holgadamente ese alquiler. Y quizás dejar una mejor herencia a sus hijos que una casa que cuando fallezcas tendrá seguramente más de 50 años.

Por último, Hacienda también ofrece desgravaciones por alquiler.

Con todo lo anterior, no quiero decir que alquiler sea siempre mejor que comprar, quiero decir que hay que analizar cada caso, y que hoy en día es muy probable que alquiler sea mejor opción en muchísimos casos.

Y, por supuesto, si en los próximos años la cosa cambia y la compra vuelve a ser mejor opción, puedes dejar el alquiler y comprar.

Me reitero con mas motivo en lo que he dicho en el...

2007-05-05T10:42:00.000+02:00

Me reitero con mas motivo en lo que he dicho en el blog de Pablo. Yo pago 750 € por mi hipoteca y en mi portal están pagando entre 900 y 1000 euros por alquiler (ahorro dinero) Tengo una hipoteca de 150.000 €, y mi vivienda vale ya por lo menos 450.000 (ya he ganado dinero).
Cuando tenga 60 años o antes habré terminado de pagar mi casa, y si la tuviera en alquiler seguiría pagando los 900 euros de renta (me pasare una vejez desahogada). Además hacienda me devuelve dinero todos los años, y encima puedo tener hijos a los que dejaré mi vivienda pagada. Sin contar la tranquilidad de saber que tienes algo tuyo, que al menos en mi caso vale mucho. Al menos que pagues una hipoteca desorbitada, cuál es la pega de comprar vivienda???

Anónimo, no me había enterado de que el simulador ...

2007-05-04T11:44:00.000+02:00

Anónimo, no me había enterado de que el simulador lo hubieses desarrollado tú. Enhorabuena.

Me parece que además de ofrecer la cuota total teniendo en cuenta la inflación, sería muy interesante ofrecer por separado la parte de intereses y la de capital aplicando la inflación.

También sería interesante ofrecer como dato a cuánto ascendería la cuota de la hipoteca si los tipos de interés subiesen o bajasen 1 o 2 puntos.

En la parte de la comparativa por alquiler, efectivamente habría que considerar la inflación en el alquiler y el coste de propiedad en la compra -lo más fácil es dejarlo en forma de porcentaje a estimar por cada uno-.

Creo que, en el largo plazo, la revalorización de la vivienda debería estar en línea con la inflación.

Por otro lado, a lo largo de 30 años es muy posible que se hagan varias veces obras en la casa, con el coste que eso supone, pero me parece que incluir esos factores acabaría por complicar excesivamente el simulador.

Hola jaizki, me alegra que te haya gustado el simu...

2007-05-04T10:47:00.000+02:00

Hola jaizki, me alegra que te haya gustado el simulador :-) Tengo muchas ideas, casi tantas como falta de tiempo para dedicarle. Lo del resumen teniendo en cuenta la inflación es sencillo, lo añadiré en breve.

En cuanto a la opción de comparar con alquiler, además de la inflación habría que tener en cuenta muchos más factores: Revalorización de la propiedad, aumentos de la cuota del alquiler,
Gastos por ser propietario (IBIs, derramas...), gastos ocultos en las hipotecas (Seguros, tarjetas...)

Por supuesto se aceptan todo tipo de comentarios, críticas, sugerencias y mejoras.

Saludos

Perdona que no te haya contestado antes Juan María...

2007-05-03T21:43:00.000+02:00

Perdona que no te haya contestado antes Juan María, se me había pasado tu comentario.

Es cierto que hay hipotecas al 100% pero con condiciones mucho peores, y los bancos cada vez están menos alegres concediéndolas.

Las derramas si las incluía con otros costes de propiedad y las estimaba, por lo bajo, en un 1% anual.

Por supuesto, cada caso es diferente, simplemente quería mostrar que ese axioma de que el alquiler sale igual que la hipoteca es una patraña.

En cuanto al problema de que se acabe el contrato y te hayas acomodado en la zona, está claro que existe. Sin embargo, te puedo responder preguntándote qué pasa si compras y cambias de trabajo a la otra punta de la ciudad. ;)

Anónimo, muchas gracias por el enlace. Me ha gustado muchísimo el simulador.

Es muy de agradecer que incluya la inflacion, lástima que la ignore en el resumen. Es un factor fundamental sin el cual se extraen conclusiones erróneas sobre lo que se paga en relación con lo que se pide.

Calculando todo lo que se paga a lo largo de la vida del préstamo en dinero a precios actuales -descontando la inflación-, el total pagado de más sobre el dinero pedido es mucho menor de lo que parece.

En cuanto a la comparativa con el alquiler en pruebas, espero que en breve incorpore también el factor inflación, ignorarlo falsea completamente los resultados.

Hola, normalmente cuando se hacen las cuentas no s...

2007-05-03T17:51:00.000+02:00

Hola, normalmente cuando se hacen las cuentas no se tienen lo suficientemente en cuenta los intereses de la hipoteca. Os recomiendo que juguéis un poco con este simulador. Cuya característica principal es que muestra gráficamente la relación entre intereses y captial, y además da un resumen de lo que se termina pagando de intereses... Asusta, os lo aseguro.

Saludos

Unas pequeñas correcciones: Las hipotecas se puede...

2007-04-11T12:17:00.000+02:00

Unas pequeñas correcciones: Las hipotecas se pueden hacer al 100%, e incluso hay bancos que más. En cuanto a los gastos de propiedad te faltan, las posibles "derramas" de la comunidad para gastos comunes.

Es verdad que sale más rentable el alquiler, pero dependen de muchos factores, yo por ejemplo tengo una casa en propiedad en una ciudad cara, probablemente en un futuro la venda y me vaya a vivir a un pueblo (a lo mejor incluso alquilado), y habré ganado mucho dinero con la casa, de hecho mi inversión inicial se ha multiplicado por 5.

En cuanto a lo del alquiler, corres el riesgo de que se acabe el contrato, si, ya sé que son a 3, 5 años, pero en ese tiempo tienes hijos, trabajo, eliges una escuela, amigos, ¿y si no te renuevan el contrato y no encuentras nada en la zona?

Perdona, Anónimo, no te había entendido.En cualqui...

2007-03-06T16:26:00.000+01:00

Perdona, Anónimo, no te había entendido.

En cualquier caso, la respuesta sirve igual. Harán falta muchos años en los que sea mejor alquilar para que la gente vaya dándose cuenta.

No me he explicado bien, La respuesta que obtengo ...

2007-03-06T11:43:00.000+01:00

No me he explicado bien, La respuesta que obtengo de otras personas es: donde este una casa en propiedad...
Yo llevo tiempo pensando que alquilar es mejor que comprar

Anónimo, si sigues pensando eso será que no es tan...

2007-03-05T20:11:00.000+01:00

Anónimo, si sigues pensando eso será que no es tan buen artículo. ;)

De todas formas, como ya comenté en Alquiler: Una opción muy poco atractiva, en los años 50 la mitad de la población vivía de alquiler y tuvieron que pasar tres décadas hasta que esa proporción bajó al 16%, cuando las condiciones para comprar eran mucho más ventajosas que ahora. Recorrer el camino inverso, tampoco será cosa de un día.

David, me parece que los que no tienen intención de pagar no necesitan que yo se lo cuente. ;)

Se que no ha sido la idea Jaizki, pero no incentiv...

2007-03-05T16:27:00.000+01:00

Se que no ha sido la idea Jaizki, pero no incentives el alquiler para que no se page, jejeje

Muy buen articulo.Llevo tiempo pensando lo mismo, ...

2007-03-05T15:29:00.000+01:00

Muy buen articulo.
Llevo tiempo pensando lo mismo, pero la respuesta siempre es invariable: donde este una casa en propiedad...

Gracias, Lucas.La fórmula para calcular el pago me...

2007-03-02T23:44:00.000+01:00

Gracias, Lucas.

La fórmula para calcular el pago mensual no tiene ningún misterio, es:

=PAGO(TAE_MENSUAL, NÚMERO_DE_MESES, IMPORTE_DEL_PRÉSTAMO)

El TAE mensual se calcula a partir del anual con esta fórmula.

=EXP(LN(1+TAE)/12)-1

Estas fórmulas están explicadas en la entrada de RichDadClub.es: Consultorio: Calcular el TAE con Excel.

El resto de cálculos no requieren Excel.

De manual Jaizki.Una idea: Supongo que habrás hech...

2007-03-02T08:32:00.000+01:00

De manual Jaizki.

Una idea: Supongo que habrás hecho los números con Excel. Si pudieras publicar una hoja de cálculo de google spreadsheets con los números podría facilitar seguir el razonamiento y ajustar las cifras dependiendo de las circunstancias de cada uno (ciudad, posibilidades de alquiler, etc...). Es sólo una idea...